「結婚前に借金（奨学金）を返済したい」｜歯科衛生士の不安をお金のプロに相談してみた！#3
歯科衛生士って、手取りはいくらで、お給料をどう使っているんだろう……？ みんなのお金の話って気になるけれど、話しにくいですよね。
現役歯科衛生士さんが、ファイナンシャルプランナーの小沢美奈子さんにお金の悩みを相談する連載です。
今回お悩みを相談するのは歯科衛生士5年目の渡辺さん（仮名）。
渡辺さんの悩みは、仕事のストレスのためにお金を浪費してしまうこと。どうやってお金を貯めたらいいか悩んでいます。
第1回 仕事のストレスから来る浪費を止めたい
第2回 歯科医院の仕事がキツすぎて……
第3回 結婚前に借金（奨学金）を返済したい（こちらの記事）
渡辺さん（仮名）
30代前半。実家で母との2人暮らし。歯科衛生士になって4年目。仕事が忙しく、ついつい浪費してしまうことが悩み。
ファイナンシャル・プランナー 小沢美奈子さん
大学卒業後、損害保険会社（現あいおいニッセイ同和損保株式会社）に就職し、事務、社員教育、講師など幅広く経験。その後転職を経て、2015年に独立。日経WOMANなどでもマネー記事を執筆するなど、マネーライターとしても活動中。
https://kandbplanning.org/
目次
知っておきたい、結婚相手の金銭事情
FP小沢さん 前回、結婚を考えている恋人がいるとお伺いしました。結婚資金についても相談したいとのことですが、結婚式を挙げる予定はありますか？
渡辺さん 結婚式を挙げるつもりはありません。ただ、二人暮らしをスタートするにあたって、家具や家電は必要になるのかな、と思っています。
FP小沢さん 結婚式費用がいらないようでしたら、あまり心配しなくても良さそうですね。また、結婚前に相手の金銭感覚を知っておくのも重要だと思います。そのあたり、彼と具体的な話はできていますか？
渡辺さん 彼とはほぼ半同棲なんです。普段の生活の中で、金銭感覚にそれほど差がないことは分かっています。年収もだいたいは把握できているんですが……彼には離婚歴があって、子どももいるんです。
FP小沢さん すると、以前のパートナーに養育費を払っている可能性もありますね。
渡辺さん そうですね。養育費は払っているそうです。
FP小沢さん 他にも借金があるか、なども知っておきたいところではありますね。なかなか踏み込みにくいところかもしれませんが、結婚後の生活の計画を立てるためにもどこかでお金についてはしっかり話し合っておいた方がいいですね。
渡辺さん 本当にその通りです。深いところまではまだ聞けていないのですが、どこかで話さないといけないですね……。
奨学金の返済、どうする？
渡辺さん 実は、私の方は学生時代に500万円ほどの奨学金を借りています。残債は400万ほどです。この借金については、彼にはオープンにしています。
ただ、現在の計画だと奨学金を完済するのが60歳を超えてしまいます。結婚や新生活のことを考えると、今のうちにできるだけ返済した方がいいでしょうか？
FP小沢さん 奨学金の利率はいくつかわかりますか？
渡辺さん 変動なしの2.3%です。
FP小沢さん その場合でしたら、私としては、返済額を増やさずに今のままで続けた方がいいと思います。
前々回のお話で、渡辺さんは財形で6万円、NISAで3万円を積み立てていると伺いました。もし返済額を増やすとすると、NISAの額を減らす、という選択肢が第一に上がると思います。
ただ、NISAで買うような投資信託は、4～5％のリターンが見込めるとされています。一方、奨学金の利息は2.3％です。同額を使うなら、NISAが増えるスピードの方が、奨学金が減るスピードよりも早くなる可能性があるということになります。
もちろん、投資である以上価格変動はつきものです。しかし、NISA以外に元本保証のある貯蓄を同時に行っていますよね。いざとなったら貯蓄に頼るという選択肢もありますし、今は増やす方（NISA）に力を入れてもよいと思います。
渡辺さん そうなんですね。ただ「奨学金という借金がある状態」というのがちょっと負担に感じてしまうこともあります……。
FP小沢さん それもよく分かるんです。それでは、こんな風に考えてみるのはいかがでしょうか？ 渡辺さんはこれからつみたてNISAを利用して「いつでも奨学金を返済できる状態」をなるべく早く作るんです。これなら「返済に向かって効率的に進んでいる」と思えませんか？
渡辺さん なるほど……。考えたことなかったですが、その通りですね。まずは現在のままで続けてみます！
FP小沢さんのまとめ「結婚するときこそ計画を立てよう」
結婚はお互いの生活を共にするものです。そして、お金の事情も共有することになります。結婚を考えている相手には、自分のお金の事情をできるだけオープンにして、相手のこともきちんと聞くようにしましょう。
なんとなく聞かないで結婚した後に新しい事実が判明してしまうと、お互いに不満を抱えたままの結婚生活になりかねません。スッキリした状態で、今後の人生プランを共に考えていけるといいですね。
おまけ：お財布、何使ってる？
2016年頃、新宿伊勢丹のバレンシアガで出会ったお気に入りです。衛生士学校に通い始めて、気合いを入れるために買いました！
小銭が見やすいし、皮が柔らかくなって使いやすくなってきました。ちょっと残念なところは、使い始めて2カ月くらいの時に、フレグランススプレーをカバンの中でこぼしてしまい、シミが（涙）。財布の中身はスッキリしているのが好きなのでコンパクトになるように小銭を極力使うようにしています。
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